民间借贷系列之——借款竟有高额回报？小心落入非法集资陷阱

一、基本案情：

    2011年，某县企业家李总经营的某特种漆包线有限公司资金周转出现困难。

他开始向身边的亲朋好友借款，但是仍无法使得公司运营回归正常，为了寻求更多的筹资渠道，李总通过公司员工及亲友向社会公众借钱，并许诺月息2分至2.4分作为回报。

由于李总是当地的明星企业家，头上顶着不少光环，开办的公司也是当地的龙头企业，受到高息诱惑，很多投资人都深信不疑的抢着借钱给李总。

    从2012年1月起，在偿还了一部分借款和利息后，公司已无资金继续投入运营，更无法支付其他债主的欠款。

最终，因公司的经营不善和高额利息导致公司资金链断裂，李总和妻子同时失联。

二、案件焦点：

    （一）该案件属于民间借贷还是非法集资？二者区别在何处？

    （二）出借人的损失该由谁承担？

三、案件评析：

   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020修正）》第一条第一款规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

”

    借款人与出借人之间的债权债务关系受民法典的约束，借款人违反民间借贷合同，将承担民事责任，出借人的权益受法律保护;

   《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

    非法集资是以非法占有为目的，虚构资金用途，高额回报为诱饵，向社会公众募集资金的行为。

集资人轻者承担行政责任，严重的要承担刑事责任。

    前期李某为了解决企业资金周转的问题，向亲朋好友等特定对象筹集资金，属于民间借贷行为；后期李某向社会公众不特定对象借款，并承诺高额利息回报就演变成了非法集资。

   《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条规定：“因参与非法吸收公众存款、非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其它金融机构以及其它任何单位。

    债权债务清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。

在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。

”

    这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行、集资者仍不能清退集资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关部门代偿。