出借信用卡却“借”出了官司？

案件回顾

     2019年5月，姜某借用肖某的信用卡，共刷取28000余元（包含刷卡金额以及刷卡手续），姜某对此表示承认。

2020年底，肖某因信用卡降额，无法再为姜某垫付偿还信用卡，遂要求姜某期限内一次性向自己偿还所刷信用卡金额以及手续费。

谁知期限届满后，姜某以各种理由推托。

2022年初，李某以民间借贷为由向沾益法院提起诉讼。

     经承办法官悉心释明及劝说，双方达成还款协议，该案以调解结案。

法官说法

     首先，原、被告之间并不构成民间借贷关系。

信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借款项，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持卡人在消费透支前对该额度并没有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷法律关系。

     其次，信用卡套现属于违法行为。

我国法律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

可见，不能够通过刷卡套现，也不能够通过刷卡出借贷款。

原被告之间的法律关系表面上是原告通过微信、支付宝转账将款项出借给被告，而实际上原告是通过信用卡套现这些款项后再出借给被告，这种以合法形式掩盖非法目的、违反法律、行政法规强制性规定的行为依照《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定属于无效法律行为，双方基于违法行为立写的借条，也属于无效合同。

根据合同法的规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。

故根据法律规定，无效合同自始没有法律约束力，因该无效合同取得的财产应当予以返还，即姜某应当返还肖某的财产2万余元。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第一百五十五条：

     无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：

     民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。

有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

法律另有规定的，依照其规定。

法官提醒

     本案中，肖某只能承担背后的苦果，真是赔了夫人又折兵！在此承办法官提醒大家：出借信用卡，绝不是儿戏！无论在什么情况下，大家都不要将自己的信用卡随意外借！出借信用卡可能还暗藏其他更大风险。

如：

     1、借用人逾期还款，会造成持卡人个人信用污点，影响持卡人申请房贷、车贷等业务的办理。

     2、出借期间所发生的丢失、盗刷等损失，原则上都应该由持卡人本人承担所有责任。

    3、借用人使用信用卡从事信用卡非法套现、诈骗等违法犯罪行为，持卡人也将面临相应的法律惩罚。

切勿因小失大！

来源：沾益法院